С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон, позволяющий заемщику вернуть часть страховой премии при досрочном погашении ипотечного или потребительского кредита. Соответствующие документы — ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — подписал президент России.
Согласно нововведению человек, досрочно погасивший кредит, имеет право отказаться от договора страхования в течение 2 недель с даты полного закрытия долга. После этого он сможет получить часть страховой премии за неистекший период в течение 7 рабочих дней. Для этого нужно подать заявление в банк. Страховщик обязан вернуть страховую премию в течение семи рабочих дней.
Также по закону финансовая организация, выдающая кредит, не имеет права навязывать заемщику страховку, если та не обязательна по закону. Но при этом банк может увеличить процентную ставку. Отказаться от страховки можно в течение 2 недель с момента выдачи кредита. Это время называется “периодом охлаждения”, когда проценты по займу не начисляются.
Если клиент банка заключает договор страхования, то кредитор, согласно документу, обязан указать информацию «о содержании этой услуги или совокупности услуг, о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по обеспечительному договору страхования, и размера иных платежей либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию и иные платежи».
В банках зачастую навязывают дополнительные платные услуги при выдаче займа. В том числе это касается заключения договора добровольного страхования.
Россияне активно обращаются в ЦБ, указывая на эту проблему. По статистике Центробанка, доля жалоб на навязывание платных услуг при потребительском кредите достигла 21% по итогам 2018 года.
В статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей» прописан запрет на включение в договор условий, которые вводят в заблуждение или ущемляют права.
Но на практике нередко происходят случаи оформления «шаблонных кредитных договоров», которые ограничивают заемщика в получении полной и достоверной информации. Банки, как правило, при заключении договора о предоставлении кредита не сообщают россиянам о возможности получения его без страховки, о свободе выбора организации, о правах на расторжение договора.